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全国60城贷款利率上调，然而柳州没有！

热点房产 2021-06-20 17:36

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近期网上有报道称，自今年4月份开始，国内也有近60个城市陆续上调房贷利率。

截止5月底，包括广州、成都、杭州、重庆、苏州等多个城市先后上调房贷利率，个别城市甚至出现多连涨，同时伴随有贷款额度紧张、放款周期拉长等情况。

根据第三方机构对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，今年5月全国首套房贷款平均利率为5.33%，二套房贷款平均利率为5.61%，二者皆环比上涨约2%。

总体来看，多地不约而同地上调房贷利率，与疫情平抑后各地经济迅速复苏以致楼市需求逐渐释放有关。自2020年12月31日起，“央妈”发文为个人住房贷款余额设限并差异化执行，根据银行规模相应设限，五大银行授信个人住房贷款额度不得超过32.5%。可见上调房贷利率，很大程度上又是政府这只“看不见的手”想引导楼市降温。

另一方面，截至目前，LPR基准利率已连续14个月未有变动，随着近期多个城市上调房贷利率，老百姓购房成本增加已在所难免。

笔者随即联系了柳州各大银行了解当前首套及二套房贷利率（见下表）。为便于例证，图中所列均以五年以上周期贷款基准利率4.9%和LPR基准利率4.65%为准。而所谓LPR+BP即在贷款市场报价利率的基础上，视各行自身情况酌情增加基点（Basic Point）。1个基点（BP）等于0.01%，比如中国银行针对首套房执行LPR+115BP,即4.65%+1.15%，故而按5.8%执行。

图3.png

对比去年九月同城媒体做的一次利率调查，目前柳州各家银行房贷利率变化不大，调整幅度集中在5-10个BP。值得一提的是，虽然首套房贷利率面上并无大范围上调，但各家银行针对不同客户所释放的执行标准大相径庭。

以桂中大道上某股份制银行为例，其针对深度合作楼盘的优质客户与基础合作楼盘的普通客户之间，贷款利率相差可以达到30个基点。

而何为“深度合作楼盘”与“优质客户”呢？

据笔者了解，即在客户经理的授意下，可优先选购与该行合作开发贷的楼盘，此外如果客户还能“酌情”认购一些该行的理财产品或是满足一定额度的定额存款，那么不仅利率能够进一步降低，就连放款周期都能提前。以该行首套房现有执行利率与升级成为“优质客户”后可降低30个基点计算，贷款80万等额本息还款30年，利息总额相差54751元。

虽然看起来还款总额增加了5万多元，但分摊到全部360期而言，每个月房贷也只用多还152元，并不会对家庭生活造成实际影响。对于网上那些关于银行上调房贷利率导致购房者雪上加霜甚至影响买房计划的言论，无异于危言耸听。因为整体来看，笔者非但不认为柳州楼市过热，甚至还感觉目前柳州房价还有一定下行空间。

去年3月底，柳州市出台新政进一步放宽购房条件，将居民家庭首次购买普通住房的最低首付比例定为20%，现拥有1套住房的居民家庭，无论是否有过住房贷款记录和贷款会否结清，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房的，最低首付比例为30%。三套及以上不准贷款。

而此前的政策是购买备案价格在1万元/㎡以上的商品住房，首套房首付比例不低于25%，二套不低于35%，三套不贷。可见即便政策只是微调，但按眼下总价动辄破百万的情况来看，降低5%的首付门槛，俨然能解不少家庭的燃眉之急。

最后还是老生常提的话题，眼下正处于买方市场，开发商、渠道商自然会用各种煽动性的广告内容来刺激消费者，所以大家不要被其他部分城市回暖的态势烧昏头脑，你们只需要做好家庭资金分配，然后有的放矢地看房、挑选，碰到合适的及时出手，房价再怎么涨跌，对于普通刚改需家庭来说并无本质影响。

与此同时，在渠道商大行其道的时候，你们更要坚信自己在开发商那有足够的议价空间，毕竟政府、银行都在背后撑腰，开发商还不惜重金找外渠拓客，就意味着楼市距离全面反弹还远着呢！

编辑者：liuzhou

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